Twój raport kredytowy jest podsumowaniem Twojej historii kredytowej. Twój raport kredytowy tworzony jest, gdy pożyczasz pieniądze lub ubiegasz się o kredyt po raz pierwszy. Pożyczkodawcy przesyłają informacje o rachunkach do biur informacji kredytowej, zwanych również agencjami sprawozdawczości kredytowej.
Twoja ocena kredytowa
Twoja ocena kredytowa to liczba, która pochodzi z informacji zawartych w raporcie kredytowym. Pokazuje, jak dobrze zarządzasz kredytem i jak ryzykowne byłoby pożyczenie pożyczkodawcy przez pożyczkodawcę. Twoja ocena kredytowa jest obliczana na podstawie formuły opartej na raporcie kredytowym.
Uwaga:
dostajesz punkty za działania, które pokazują, że odpowiedzialnie korzystasz z kredytu
tracisz punkty za rzeczy, które pokazują, że masz trudności z zarządzaniem kredytem
Twoja ocena kredytowa zmienia się z czasem wraz z aktualizacją raportu kredytowego.
Jak obliczana jest ocena kredytowa?
Nie można dokładnie wiedzieć, ile punktów Twój wynik wzrośnie lub obniży na podstawie podjętych działań. Biura kredytowe i pożyczkodawcy nie dzielą faktycznych wzorów, których używają do obliczania ocen wiarygodności kredytowej. Warto jednak jest korzystać z narzędzi takich jak https://racoongo.com/raport/, aby być na bieżąco ze swoją wiarygodnością kredytową w oczach pożyczkodawców.
Czynniki, które mogą mieć wpływ na twoją zdolność kredytową to:
- jak długo miałeś kredyt
- jeśli masz saldo na kartach kredytowych
- jeśli regularnie przegapisz płatności
- kwota zaległych długów
- jak blisko jesteś limitu kredytowego
- ile razy próbowałeś zdobyć więcej środków
- rodzaje używanych kredytów
- jeśli Twoje długi zostały wysłane do agencji windykacyjnej
- wszelkie dowody niewypłacalności lub bankructwa
Pożyczkodawcy ustalają własne wytyczne dotyczące minimalnej oceny zdolności kredytowej, której potrzebują, aby pożyczyć pieniądze.
Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, możesz być w stanie negocjować niższe stopy procentowe. Jednak przy zamawianiu oceny wiarygodności kredytowej może ona nie być taka sama jak ocena uzyskana dla pożyczkodawcy. Wynika to z faktu, że kredytodawca może przykładać większą wagę do niektórych informacji podczas obliczania oceny zdolności kredytowej.
Kto tworzy raport kredytowy i ocenę wiarygodności kredytowej?
Są to biura kredytowe. Są to prywatne firmy, które zbierają, przechowują i udostępniają informacje o tym, jak korzystasz z kredytu. Są też takie jak KRD które zbierają tylko informacje od wierzycieli o twoich doświadczeniach finansowych.
Niektóre instytucje finansowe mogą chcieć rozpoznać historię kredytową poza krajem, jeśli o to poprosisz. Może to obejmować dodatkowe kroki. Na przykład możesz poprosić o kopię raportu kredytowego w innym kraju i spotkać się z lokalnym przedstawicielem oddziału.
Kto może zobaczyć i wykorzystać twój raport kredytowy
Biura kredytowe przestrzegają zasad określających, kto może zobaczyć twój raport kredytowy i jak z niego korzystać.
Te, które mogą zobaczyć twój raport kredytowy to:
- banki, związki kredytowe i inne instytucje finansowe
- wystawcy kart kredytowych
- firmy leasingujące samochody
- detaliści
- firmy telefonii komórkowej
- firmy ubezpieczeniowe
- rządy
- pracodawcy
Te firmy lub osoby używają Twojego raportu kredytowego, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji dotyczących Ciebie.