Czy rozważasz zaciągnięcie kredytu gotówkowego w banku? Jeżeli tak, to nie zapomnij, aby nie tylko zapoznać się z propozycjami banków, ale i przeprowadzić dokładne porównanie kredytów. W sytuacji, kiedy zamierzasz skorzystać z finansowania zewnętrznego, niezbędna jest analiza kosztów takiego zobowiązania.

Banki i SKOK-i mogą udzielać zarówno kredyty gotówkowe, jak i pożyczki. Pieniądze z kredytu gotówkowego muszą zostać przeznaczone na określony cel zapisany w umowie. Natomiast pożyczka gotówkowa może zostać wydatkowa dowolnie.

Jeżeli mamy zdolność kredytową, to po spełnieniu określonych warunków oraz złożeniu wniosku kredytowego, możemy już tylko czekać na decyzję kredytową.

Wszystkie formalności kredytowe, zwłaszcza przy stosunkowo niewielkim finansowaniu, są często skrócone do minimum i możliwe jest otrzymanie pieniędzy na konto nawet w tym samym dniu, co złożony wniosek.

Jak dokonać wyboru odpowiedniego banku? Można to zrobić na wiele sposobów: opierając się na reklamie, opinii znajomych czy korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych. Ale żaden z nich nie gwarantuje, że znajdziemy tanie rozwiązanie.

To jaki jest skuteczny sposób na wybór korzystnego kredytu? Oczywiście, tylko jeden! Analiza porównawcza indywidualnych ofert kredytowych.

Porównanie banków i kredytów z porównywarką

Narzędziem pozwalającym na porównanie propozycji kredytowych jest z pewnością porównywarka kredytowa. Ale ma ona jednak swoje wady.

Porównywarka jest narzędziem, które prezentuje zestawianie wybranych kredytów i banków według parametrów szukania. Pozwala również oszacować wysokość raty i zapoznać się z podstawową propozycją kredytową.

Musimy być jednak świadomi, że żadna z dostępnych porównywarek (w tym również i bankowych) nie wyliczy dokładnie rat kredytowych, tylko je właśnie oszacuje.

Każde porównanie kredytów powinna opierać się na przeanalizowaniu kosztów całkowitych kredytu oraz RRSO. Nie ma konieczności (ale i nie ma możliwości), aby porównać propozycje kilkunastu instytucji. W zasadzie wystarczą 2-3 banki, aby znaleźć korzystniejszy kredyt.

Wysyłanie zbyt dużej liczby zapytań do banków, może skutkować obniżeniem wiarygodności kredytowej w BIK. A należy pamiętać, że to właśnie wiarygodność i zdolność kredytowa mają decydujący wpływ na przedstawioną ofertę kredytową.

Od czego zależy wysokość rat kredytowych?

Wysokość raty kredytowej zależy nie tylko od warunków oferty kredytowej, ale również od:

1. czasu kredytowania i
2. rodzaju rat, które mogą być malejące i stałe.

Wydłużenie spłaty zobowiązania o każdy dodatkowy miesiąc skutkuje jej obniżeniem, ale jednocześnie ogólny koszt kredytu będzie większy – zapłacimy więcej odsetek od pożyczonego kapitału.

Ile wyniesie rata np. dla kredytu gotówkowego na 20 tysięcy złotych? Nie ma jednej wspólnej raty i w każdym banku będzie to wyglądać nieco inaczej. Odpowiednie wyliczenia rat można sprawdzić w serwisie Kredyty Porównywarka w artykule dotyczącym kredytów na 20 tysięcy złotych: https://kredytyporownywarka.pl/kredyt-gotowkowy-20000-zl/.

Należy wziąć pod uwagę, że, po pierwsze, propozycje kredytowa w bankach są różne, a po drugie, każdy potencjalny kredytobiorca uzyskuje inną ocenę kredytową. Warunki ostatecznej oferty powinny być korzystniejsze, jeżeli ocena będzie lepsza.

Przyjmijmy jednak pewne założenia i sprawdźmy, jaka mogłaby być rata np. dla kredytu gotówkowego na 10 tysięcy złotych.

Kredyt gotówkowy 10000 zł na 7 lat

7 lat, to bardzo długi czas kredytowania (84 miesiące), ale pozwala uzyskać stosunkowo niewielką ratę. Ile może ona wynieść? Przeprowadźmy symulację wyliczeń przy różnym oprocentowaniu nominalnym.

Załóżmy dodatkowo, że bank nie nalicza innych kosztów, co oznacza, że:

• prowizja wynosi 0 zł
• brak jest ubezpieczenia,
• jedynym kosztem są naliczone odsetki.

I dla przyjętego oprocentowania rata równa kredytu gotówkowego 10 000 zł na 7 lat oraz koszt odsetkowy wynoszą:

8% – 155,86 zł – 3 092,42 zł.
9% – 160,89 zł – 3 514,83 zł.
10% – 166,01 zł – 3 944,99 zł.
11% – 171,22 zł – 4 382,85 zł.
12% – 176,53 zł – 4 828,30 zł.

Obliczenia pokazują również jasno, jak zmiana jednego z czynników przy niezmienionych pozostałych, oddziałuje na koszt całkowity.

Czy kredyt gotówkowy na warunkach promocyjnych jest tańszy?

Czy kredyt gotówkowy w promocji jest zawsze tańszy? Nie w każdym przypadku. Podobnie jak to ma miejsce z produktami w supermarketach. Ofert w “promocji” z eksponowaniem określonych elementów kredytu jest bardzo dużo.

Ale są takie kredyty, które są faktycznie tańsze niż w standardowej ofercie. Ważne jest jednak, aby porównać taki kredyt z jeszcze co najmniej jednym, z innego banku. Sprawdź zatem koszt całkowity i dokładnie przyjrzyj się propozycji, aby nie było niespodzianek.