Chwilówki to szybkie pożyczki, które można wziąć stosunkowo łatwo. Dla jednych są dobrą alternatywą dla pożyczek i kredytów bankowych, innym nieodzownie kojarzą się z niebezpieczeństwem utraty płynności finansowej. Jak jest naprawdę i czy warto z nich korzystać?

Warto pamiętać, że kwestie związane z kredytami bankowymi i pożyczkami udzielanymi przez firmy pożyczkowe regulują przepisy prawne. Ustawa o kredycie konsumenckim określa m.in. prawa i obowiązki pożyczkobiorcy, jak i instytucji udzielającej kredytu lub pożyczki.

Szybkie chwilówki – charakterystyka produktu

W przeciwieństwie do pożyczek gotówkowych oferowanych przez banki chwilówki proponowane przez instytucje pozabankowe niekiedy nie wymagają pełnej weryfikacji potencjalnego pożyczkobiorcy. Na rynku dostępne są oferty chwilówek bez BIK i KRD polegające na tym, że zdolność do spłacenia zobowiązania firma pożyczkowa sprawdza bez weryfikacji pożyczkobiorcy w ważnych bazach: Biurze Informacji Kredytowej i Krajowym Rejestrze Dłużników. Sprawia to, że osoby posiadające złą historię kredytową czasem mogą skorzystać z chwilówki od firmy pożyczkowej, mimo że bank, nawet na taką samą kwotę, pożyczki gotówkowej mógłby nie przyznać. Dokładne porównania niezbędne do wybrania odpowiedniego produktu znaleźć można na stronie ikalkulator.

Inną ważną różnicą pomiędzy chwilówkami a produktami bankowymi jest maksymalna wysokość zadłużenia. Chwilówki to pożyczki zwykle na małe i średnie kwoty. Zdarzają się oferty pożyczek nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych, lecz na rynku dominują oferty pożyczek do kilku tysięcy złotych. W tym ostatnim, najpopularniejszym wariancie, termin spłaty jest krótszy niż w przypadku produktów bankowych – nieraz wynosi tylko jeden lub dwa miesiące.

Czy chwilówki mogą być groźne?

Niebezpieczeństwo związane z szybkimi pożyczkami udzielanymi przez instytucje pozabankowe związane jest z wysokim oprocentowaniem. Nieraz niektórzy, decydując się na zaciągnięcie zobowiązania, zapominają o sprawdzeniu całkowitego oprocentowania. Podstawowym obowiązkiem każdego, kto staje przed wyborem pożyczki pozabankowej lub bankowej, jest zweryfikowanie wysokości RRSO każdej oferty, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. RRSO niektórych chwilówek może wynosić nawet zatrważające kilka tysięcy punktów procentowych.

To jednak nie wszystko, na co należy uważać. Bywa i tak, że oprócz oprocentowania pożyczkodawca przewidział w umowie dodatkowe opłaty za sam akt przyznania gotówki. Kluczowe jest dokładne zapoznanie z ofertą, a przede wszystkim z umową pożyczki przed jej podpisaniem. Pomijając niektóre oferty skierowane wyłącznie do osób, które nigdy nie skorzystały z chwilówki, zawsze lepszą finansowo ofertę mają banki.

Dla kogo chwilówka może być dobrym rozwiązaniem?

Chociaż zwykło się kojarzyć pożyczki udzielane przez instytucje inne niż banki jako produkty skierowane do osób posiadających niewielką zdolność kredytową albo złą historię kredytową, to jednak kilka przykładów skutecznie łamie ten stereotyp. Coraz częściej z szybkich pożyczek korzystają studenci i freelancerzy. Mają oni pewność co do otrzymania swojego wynagrodzenia, ale często też trudności z otrzymaniem go na czas. Wówczas z pomocą może przyjść szybka pożyczka na niedużą kwotę, by pokryć pilne wydatki.