W dobie gospodarki wolnorynkowej zaciągnięcie kredytu nie stanowi problemu. Wystarczy spełnić wymogi, dopełnić formalności i cieszyć się z pożyczonych pieniędzy. Dostępnych form kredytowania jest kilkanaście. Dowiedz się, które z nich cieszą się największą popularnością.

Instytucje finansowe chętnie pożyczają pieniądze każdemu, kto posiada dobrą wiarygodność i może spełnić stawiane przez nie wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Spośród szeregu produktów pożyczkowych Polacy najchętniej korzystają z pożyczek pozabankowych, kredytów gotówkowych, kredytów hipotecznych i pożyczek firmowych.

Pożyczki pozabankowe – kredyty ratalne, chwilówki, inne

Rynek pożyczek pozabankowych jest niemal tak samo różnorodny, jak rynek produktów bankowych. Udział firm pożyczkowych w rynku kredytowym z roku na rok rośnie, gdyż Polacy chętnie korzystają z tej formy kredytowania. Instytucje pozabankowe udzielają m.in. konsumenckich pożyczek ratalnych, na rozwój przedsiębiorstwa lub zakup samochodu, a także kredytów konsolidacyjnych i dla zadłużonych. Jednak największą popularnością cieszą się krótkoterminowe pożyczki pozabankowe zwane chwilówkami. Charakteryzują się krótkim terminem spłaty, zwykle zaciągane są na stosunkowo niewielkie kwoty, a ich dostępność jest całodobowa. Wynika to z tego, że chwilówkę można zaciągnąć przez internet za pomocą formularza na stronie instytucji pozabankowej. Do takich firm należy NetCredit, który dodatkowo pierwszą zaciągniętą pożyczkę krótkoterminową zwalnia z odsetek, dzięki temu klient oddaje dokładnie tyle, ile pożyczył.

Firmy pożyczkowe podlegają kontroli ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. Zobowiązane są także przestrzegać zapisów ustawy antylichwiarskiej, która powstała po to, aby wyeliminować z rynku nieuczciwe praktyki. W ten sposób branża pożyczek pozabankowych stała się pełnoprawnym konkurentem instytucji bankowych, a klienci z większym poczuciem bezpieczeństwa zaczęli korzystać z tej formy kredytowania.

Bankowy kredyt gotówkowy – pożyczka konsumencka

Kredyt gotówkowy to, zaraz po kontach osobistych, najpopularniejszych produkt bankowy. Jest to pożyczka na cele konsumenckie, a więc niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową pożyczkobiorcy. Kredyty gotówkowe zaciągane są zwykle na zakup dóbr – telewizorów, smartfonów, mebli, samochodów – oraz usług takich jak prace remontowe. Maksymalny okres kredytowania wynosi zwykle 10 lat, a wysokość pożyczki nie może przekroczyć 255 550 złotych.

Zanim klient będzie mógł podpisać umowę o kredyt gotówkowy, musi przejść proces weryfikacji wiarygodności i zdolności kredytowej. Analiza wiarygodności opiera się na historii kredytowej zgromadzonej w Biurze Informacji Kredytowej. Negatywnie wpływają na nią wszystkie zaległości, które potencjalny pożyczkobiorca ma lub miał w przeszłości.

Analiza zdolności kredytowej w głównej mierze opiera się na wykazanych stałych dochodach, ale brane pod uwagę są także inne czynniki, takie jak wysokość miesięcznych wydatków czy liczba osób na utrzymaniu. Bankowy kredyt gotówkowy ma swój odpowiednik wśród pożyczek pozabankowych. Warunki udzielenia zobowiązania przez firmy są zwykle łagodniejsze w porównaniu do wymogów stawianych przez banki.

Kredyt hipoteczny – pożyczka na zakup domu lub mieszkania

Kredyt hipoteczny to wieloletnia pożyczka udzielana na zakup domu lub mieszkania. Jej przeznaczenie jest ściśle określone w umowie i nie może być zmienione. Zdecydowanie jest to zobowiązanie, które najtrudniej zaciągnąć, gdyż opiewa na dużą kwotę, a czas spłaty może sięgać nawet kilkudziesięciu lat.

Podstawowym wymogiem kredytu hipotecznego jest posiadanie określonego wkładu własnego. Pod tym pojęciem kryje się, najprościej rzecz ujmując, procentowa kwota wartości nieruchomości, którą trzeba dołożyć do kredytu z własnej kieszeni. Wynosi zwykle 20%, rzadziej 10%. W wypadku kredytu hipotecznego wiarygodność i zdolność kredytowa są szczegółowo weryfikowane. Niewielki procent kredytobiorców jest w stanie zaciągnąć zobowiązanie samodzielnie. Zwykle potencjalny klient ma zbyt niską zdolność kredytową, dlatego pożyczka często zaciągana jest przez pary, czasami też wspomagana przez współkredytobiorców w postaci rodziców.

Otrzymanie kredytu hipotecznego wiąże się także z koniecznością podpisania przedwstępnej umowy kupna nieruchomości, ponieważ środki nie trafiają do pożyczkobiorcy, ale są przelewane bezpośrednio na konto sprzedającego dom czy mieszkanie.

Kredyt firmowy – pożyczka na rozwój przedsiębiorstwa?

Kredyt firmowy, co do zasady, nie różni się zbytnio od kredytu gotówkowego. Zmienną jest tutaj podmiot zaciągający pożyczkę. W wypadku pożyczki konsumenckiej jest to osoba fizyczna, która ręczy swoją zdolnością kredytową, natomiast w wypadku kredytu firmowego brana pod uwagę jest zdolność wyliczana na podstawie dochodów przedsiębiorstwa. Pożyczki zaciągane na firmę mają też krótszy okres kredytowania (zwykle do 6 lub 8 lat), a suma kredytu może być wyższa niż w wypadku pożyczki konsumenckiej.

W domyśle kredyt firmowy zaciągany jest na rozwój przedsiębiorstwa lub dla utrzymania płynności finansowej, jednak na chwilę obecną banki nie weryfikują tego, na co w istocie pożyczka jest wydawana. Podobnie jest z firmami pożyczkowymi, udzielającymi kredytów firmowych.

Polecamy:
– Jak wyciszyć mieszkanie – panele, pianki akustyczne i podwieszany sufit